Из опыта следует, что получение страховых выплат по КАСКО может быть не так просто, как кажется.

Страховые компании используют различные тактики, чтобы минимизировать выплаты или вообще избежать их. В этой статье мы рассмотрим, как предотвратить подобные ситуации, на что следует обратить внимание при заключении договора и как поступить, если возникнет страховой случай.

КАСКО является добровольным страхованием автотранспорта.

Идеально, если вы застрахуете свой автомобиль по КАСКО, ведь это практически гарантирует, что Вы будете защищены от любых проблем с автомобилем, включая ситуации, где вы стали виновником. КАСКО также покрывает угон, частичные и полные повреждения автомобиля.

Тем не менее, статистика показывает, что многие заявления по КАСКО отклоняются. Страховые компании могут быть виновны в этом, избегая выплат. Однако, часто страхователи сами виноваты в таких ситуациях: они не внимательно читают условия договора и не соблюдают правильных процедур в случае страхового случая.

Чтобы избежать таких проблем, давайте разберемся, в каких ситуациях страховые выплаты по КАСКО могут быть отклонены.

Отказ по КАСКО: какие моменты стоит учитывать

Ситуаций, в которых страховая компания может отказать в компенсации ущерба, несколько. Они описаны в договорах, поэтому перед подписанием стоит хорошо изучить все пункты.

1. Нарушения на дороге

В некоторых договорах может быть оговорка о том, что к страховым случаям не относятся транспортные происшествия, которые произошли по вине застрахованного. К таким нарушениям относятся:

• превышение скорости;
• проезд на запрещающий сигнал светофора;
• вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кроме того, если авто было в аварии, а ТО не прошло вовремя, страховая может отказать в выплате. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо соблюдать Правила дорожного движения и проходить техосмотр вовремя.

2. Неправильные действия страхователя

Вы можете сами лишать себя возможности получить компенсацию ущерба. Например, если вы написали заявление, что претензий ни к кому не имеете, то виновники не будут найдены, а уголовное дело не будет возбуждено. В таком случае страховая компания может отказать в выплате.

Не спешите подписывать документы в стрессовой ситуации. Постарайтесь успокоиться и внимательно изучите договор. Не поддавайтесь давлению.

3. Ошибки при вызове полиции

Если вы не вызвали полицию или не предоставили недостоверные сведения о ДТП, то это может повлиять на страховую выплату. Например, если вы обнаружили повреждения на своей машине по утру и вызвали полицию только вечером, то в протоколе будет указано, что на месте ДТП не обнаружено следов действия третьих лиц.

Хорошей практикой будет вызвать сотрудников ГИБДД в момент ДТП или сразу же после обнаружения повреждений на автомобиле.

4. Ремонт автомобиля

Если вы осуществили полный или частичный ремонт транспортного средства до проведения экспертизы, то это может стать причиной отказа в выплате.

Не осуществляйте никакого ремонта автомобиля до проведения экспертизы.

5. Формулировки в договорах

Если вы невнимательно изучили договор, то могут возникнуть проблемы с получением страховой суммы. Например, возможно, что вас не покроет страховка, если ваш автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого авто, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.

Поэтому внимательно изучайте договор и уточняйте все моменты, которые вызывают у вас вопросы. Будьте бдительны и не подписывайте документы, которые вы не понимаете. Вы всегда можете запрашивать исключение или новую формулировку некоторых пунктов, которые не соответствуют вашим требованиям или нормам закона.

В итоге, чтобы получить компенсацию ущерба по КАСКО, необходимо соблюдать правила дорожного движения, быть внимательным при оформлении документов, вызывать полицию в случае ДТП, не делать ремонт автомобиля перед экспертизой и внимательно изучать договор перед подписанием.

Страхование по КАСКО: как получить выплату с учетом правил и условий

На месте происшествия:

• Обратитесь за помощью к сотрудникам компетентных органов - МЧС, полиции или ГИБДД в зависимости от характера происшествия.
• Ни в коем случае не трогайте, не перемещайте транспортное средство.
• Не пытайтесь самостоятельно договориться с оппонентом, так как это может повлечь последствия в дальнейшем и расцениться как обман страховой компании.
• Прочитайте протокол ГИБДД и следите, чтобы он содержал полное описание всех деталей происшествия.

Кроме того, если страховой случай был зафиксирован камерами дорожного наблюдения, необходимо указать этот факт в протоколе и зафиксировать номер и название камеры.

После происшествия:

• Свяжитесь со страховой компанией немедленно и сообщите о наступлении страхового случая.
• Предоставьте полный набор документов, включая заявление и справку из полиции или других компетентных органов, подтверждающих факт возникновения страхового случая. Сохраните копии документов с отметкой о дате приема.
• Предоставьте доступ к поврежденному транспортному средству для проведения экспертизы страховой компанией. Узнайте заранее, какая организация проведет экспертизу и можете ли вы получить копию справки.
• Когда страховщик получит все необходимые документы, уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
• Старайтесь ежедневно напоминать о себе и не дожидайтесь окончания сроков рассмотрения.

Если вы с чем-то не согласны:

• Если у вас есть справка об ущербе, вы можете оспорить решение экспертной комиссии, проводящей экспертизу, через суд или иные способы.
• Если возникают задержки с выплатой компенсации, напишите претензию в страховую компанию с требованием произвести выплату в указанные сроки. Если реакции не последует, вы можете обратиться в суд или жаловаться на страховую компанию в соответствующие органы.
• Если вы не согласны со суммой выплаты, обратитесь в экспертную компанию для перепроверки ущерба. Если выплаченная сумма оказалась меньше положенной, вы можете подавать в суд на получение компенсации. Помните, что владение договором страхования - это только первый шаг на пути к получению компенсации ущерба.

Компенсация ущерба по КАСКО предусматривает два способа: ремонт поврежденного автомобиля на СТО или денежную выплату. Однако, в отличие от ОСАГО, сроки выплат по КАСКО зависят от страховых компаний и могут отличаться друг от друга. На данный момент нет законодательных актов, регулирующих точные сроки выплат. Обычно сроки определены в договоре или указаны в правилах страховых компаний, на которые также может ссылаться договор.

Началом отсчета дней считается момент предоставления страховой компании всех необходимых документов. Если необходима экспертиза транспортного средства, то сроки выплат зависят от времени получения страховщиком заключения об оценке ущерба.

Также, продолжительность выплат может задерживаться по нескольким причинам:

• Долгое согласование стоимости ремонта автомобиля. Для ускорения процесса, можно сначала обратиться в СТО за заказ-нарядом и счетом, после чего предоставить документы в страховую компанию с сопроводительным письмом «Прошу оплатить счета СТО».
• Очередь на дело. Хотя эта причина адекватна, страховая компания обязана предоставить письменное уведомление с указанием причин задержки.

Страховые компании с крупной и авторитетной репутацией, как правило, выплачивают вознаграждение быстрее, чем мелкие компании без устойчивой позиции на рынке, которые могут держать вас в ожидании несколько месяцев. В среднем, выплаты по КАСКО происходят в течение 15-30 дней. Если нигде не указаны точные сроки, то после истечения этого периода можно отправить досудебную претензию, требующую компенсации ущерба в течение семи дней. Это требование может опираться на Гражданский кодекс РФ, где прописано, что выплаты должны быть разумными. Если после этого вы так и не получили компенсацию, вы можете обратиться в суд и требовать оплаты неустойки.

Фото: freepik.com