Стоит ли оформлять кредитную карту через интернет и как правильно это сделать?
Еще несколько десятилетий назад в России понятие «кредитная карта» не существовало. Даже когда этот продукт появился на банковском рынке, он не сразу завоевал доверие соотечественников. Однако за последние годы все большее количество людей стали привлекать преимущества кредитных карт.
Для того чтобы упростить процесс получения карты и ускорить его, банки предлагают заполнить онлайн-форму заявки на их сайтах. Однако, насколько это удобно на самом деле? И гарантирует ли получение карты клиенту именно то, что он хотел?
Онлайн-заявка на кредитную карту: быстрый и удобный способ получения
С развитием цифровых технологий все больше людей предпочитают делать покупки через интернет. Однако, не только покупки, но и оформление кредитных карт можно осуществить удаленно. Для этого не нужно никуда ходить, достаточно зайти на соответствующий сайт банка и заполнить анкету. В зависимости от требований организации, заявка может содержать информацию о паспортных данных, доходе, имуществе, просроченных задолженностях и других параметрах клиента.
После заполнения анкеты, клиент может ожидать звонка сотрудника банка для уточнения данных и уведомления о положительном или отрицательном решении. Срок ожидания звонка составляет от нескольких минут до нескольких суток. При положительном результате заявитель может получить карту доставкой на дом или в офис, либо забрать ее лично. В течение нескольких часов или дней необходимо предоставить документы и заключить договор.
Таким образом, онлайн-заявка на кредитную карту – это быстрый и удобный способ получения услуги, избавляющий клиента от очередей и личных походов в банк. Экономия времени и простота процедуры делают данную услугу все более востребованной среди пользователей.
Как оформить кредитную карту через интернет: выбираем между сайтом банка и сайтом-агрегатором
Существует два способа подать заявку на оформление кредитной карты онлайн - напрямую на сайте банка или на специальных порталах, которые содержат информацию о различных кредитных предложениях. Каждый из них имеет как свои плюсы, так и минусы.
Веб-сайты-агрегаторы, такие как banki.ru, bankcreditcard.ru, credit-card.ru, предоставляют пользователю удобный способ выбрать и сравнить различные параметры кредитных карт в одном месте, что особенно удобно при большом количестве предложений от разных банков. Кроме того, многие предложения на таких ресурсах сопровождаются отзывами и оценками клиентов, которые уже воспользовались кредитной картой.
Основной недостаток использования порталов-агрегаторов заключается в том, что вы получаете только рекламную информацию о кредитных картах с низкими процентными ставками и другими благами, но полная стоимость кредита и другие детали контракта все равно должны быть уточнены на сайте банка. Кроме того, список предложений может быть неполным, поскольку некоторые банки могут не разместить их на этих порталах, также информация на таких сайтах может быть устарела. Тем не менее, для того, чтобы подать заявку на оформление карты, вас все равно «перебросит» на сайт банка выбранного продукта.
Если же вы предпочитаете подать заявку на сайте банка, вам доступна более полная и актуальная информация о каждом виде карт, тарифах и комиссиях, особых условиях обслуживания и выдачи. Тем не менее, вам будет доступен только тот ассортимент, который предоставляет выбранный банк.
Кстати, около 50% всех платежных карт в мире принадлежат к международным системам Visa и MasterCard, а в Азии наиболее распространены карты платежной системы China UnionPay. В России карты UnionPay выпускаются с 2013 года, а собственная национальная платежная система "МИР" была создана в нашей стране в 2014 году.
Необходимость предоставления документов при заказе кредитной карты через интернет неоднозначна. Многие банки утверждают, что для оформления карты достаточно предоставить один-два документа. Однако, чем больше подтверждений платежеспособности заявитель может предоставить, тем ниже будет процентная ставка и тем выше кредитный лимит будет доступен.
В качестве обязательного документа для оформления карты является паспорт гражданина России. Кроме того, дополнительные требования могут быть установлены банком. Заграничный паспорт, водительские права, свидетельство ИНН, полис обязательного медицинского страхования, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение для пенсионеров или военный билет могут также требоваться дополнительно.
В случае заказа кредитной карты через интернет заявитель указывает данные необходимых документов в заявке и представляет их в банк только при положительном решении. Поэтому документы все равно необходимы. Более того, предоставление большего количества документов может повлиять на условия кредитования, предоставленные заявителю.
Как рассчитать кредитный лимит на карте?
Банки обычно предлагают выбор из нескольких карт с разным максимальным кредитным лимитом. Однако размер лимита зависит не только от пожеланий заемщика. В первую очередь, ограничение определяет банк, учитывая определенные критерии:
- Кредитная история. Чем лучше и дольше её история, тем большие суммы можно рассчитывать.
- Количество принесенных документов, подтверждающих платежеспособность.
- Уровень официального дохода.
- «Надежность» заемщика - высокий стаж работы и длительность пребывания в текущей компании, «платежеспособный» возраст и т.д.
Как узнать свой «кредитный максимум»? В наиболее распространенном случае, сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не должна превышать 30% от всех подтвержденных доходов клиента. Например, заявитель с хорошей кредитной историей, который подтверждает доход в 90 000 руб. в месяц, может рассчитывать на лимит в почти 550 000 руб. Однако эта цифра условна и зависит от таких факторов, как общий экономический контекст и политика банка, клиентские денежные обязательства (аренда, алименты, займы) и т.д.
Вы можете оформить кредитную карту онлайн без справок. Тем не менее, если вы не можете подтвердить свой доход, банки предлагают небольшие кредитные лимиты (обычно до 100 000 руб.), облагая их высокой процентной ставкой. Однако при регулярном и длительном использовании карты без задолженности по платежам, лимит может быть увеличен и проценты - снижены.
Как увеличить вероятность одобрения кредитной карты?
Если вы planiruete обратиться в банк за кредитной картой, то стоит убедиться, что вы соблюдаете несколько простых правил, которые помогут вам получить карту с нужным кредитным лимитом:
- Оцените свои финансовые возможности объективно. Если ваша зарплата едва хватает на текущие расходы, то вероятность того, что вы сможете погасить кредитные обязательства, весьма низкая. Даже если вам удастся получить карту по какой-то причине, она может ещё больше ухудшить ваше финансовое положение.
- Изучите внимательно требования банка к заемщику. Не стоит рассчитывать на получение кредита, если вы не соответствуете им. В таком случае лучше поискать другой банк с менее строгими критериями отбора клиентов.
- Заполните заявку с максимальной точностью. Избегайте искажения информации, опечаток или любых других ложных данных.
- Предоставьте полные данные о своей платежеспособности. Это поможет банку оценить вашу способность вернуть кредитные средства вовремя.
Онлайн-оформление кредитных карт имеет множество преимуществ, однако и недостатки есть. Одним из главных плюсов онлайн-оформления является возможность ознакомиться со всеми предложениями и условиями в спокойной домашней обстановке, экономия времени и сил, так как нет необходимости стоять в очередях и ездить в отделения банка. Быстрые сроки подтверждения и выпуска карты также несомненное преимущество данного варианта оформления.
Однако, не все так просто. В случае положительного решения по заявке, заемщик все равно должен будет прийти в офис банка для подачи документов и подтверждения своей личности. Кроме того, существуют предложения по оформлению карты «за час, с доставкой, по одному паспорту», но такие услуги не выгодны для заемщика, поскольку стоимость кредита в таком случае значительно превышает цену кредита по обычной карте.
В целом, онлайн-оформление кредитных карт имеет много плюсов, однако необходимо учитывать и недостатки этого варианта.
Фото: freepik.com