Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования
В 2018 году количество оформленных россиянами кредитных карт выросло, согласно статистике. Информация Центробанка от 1 июля 2017 года гласит, что в России было эмитировано 259 676 банковских карт, из которых 30 486 представляли кредитные карты. Через год эта цифра увеличилась до 268 556, в том числе 33 150 были кредитными. К настоящему времени использование кредитных карт приобрело популярность среди россиян, несмотря на медленный рост спроса. Если вы думаете об оформлении кредитной карты, наша статья поможет вам определиться с самыми выгодными и актуальными предложениями банков.
Исследование Profi Online Research показывает, на какие критерии потенциальные держатели кредитных карт обращают больше всего внимания. Наибольшее значение имеют размер процентов по кредиту — 87% респондентов, тарифы на обслуживание — 83%, размер кредитного лимита — 79%, наличие и размер льготного периода погашения кредита (грейс-периода) — 65%, наличие в сети банкоматов с функцией cash-in (внесение наличных) — 51%, наличие удаленных каналов погашения кредита.
В октябре 2018 года сегмент кредитных карт показал высокие темпы роста. Количество новых кредитных карт увеличилось на 12%, а сумма одобренных лимитов — на 35%, по данным Объединенного кредитного бюро. В качестве дополнительных стимулов банки используют различные бонусные и партнерские программы, включая скидки у партнеров банка, индивидуальный дизайн карты, начисление бонусов за совершение покупок, Cash Back (возврат на счет части денежных средств от совершенных покупок), доставку карты курьером или Почтой России, программы бесплатного страхования при выезде за рубеж, оплату проезда в общественном транспорте, технологию оплаты «в одно касание» — PayPass и PayWave.
Из года в год банки разрабатывают новые, все более привлекательные условия для держателей кредитных карт, подключая самые разнообразные бонусы и выгодные предложения. Тем не менее, перечень наиболее важных критериев по-прежнему остается неизменным. В 2018 году средние по рынку значения характеристик банковских кредитных карт были следующими: кредитный лимит до 600 000 руб., процентная ставка — 12–30%, стоимость обслуживания карты — от 500 до 6500 руб., первый год часто бывает бесплатным, льготный период (грейс-период) — 50–100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты, минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) — 3–10% от суммы, потраченной по карте. Санкции за просрочку платежа в зависимости от условий банка и суммы просрочки могут быть следующими: штраф в размере 0,1–1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500–700 руб., штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности, блокировка карты и штраф 20% от общей суммы задолженности. Процент за снятие наличных составляет 2–7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300–500 руб. Бонусные программы предлагаются в большом количестве, наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно «обменять» на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.
Удобство использования и погашения кредита также является важным критерием. Практически каждый банк предлагает подключение интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно). Средний срок рассмотрения заявки составляет 2–5 дней. В среднем по России на 1000 экономически активных граждан приходится 311 кредитных карт.
Банковская компания «Промсвязьбанк» предлагает своим клиентам кредитные карты с возможным лимитом до 150 000 рублей или до 600 000 рублей, а также период льготного пользования от 55 дней до 101 дня.
Ставки начисления процентов находятся в пределах от 25,9% до 27%. Однако, годовое обслуживание этих карт от «Промсвязьбанка» обойдется клиенту в 590 рублей.
Кредитные карты "Росбанка" – привлекательное предложение для тех, кто хочет получить кредитный лимит до 1 000 000 рублей. В этом банке ставки по таким картам начинаются от 26,9%. Кроме того, клиенты могут использовать бонусные программы и выбрать вариант с cash back до 10%. Таким образом, "Росбанк" предоставляет широкий выбор возможностей для удовлетворения потребностей клиентов.
Банк, известный как «Газпромбанк», предлагает своим клиентам возможность оформления кредитных карт. Карточки могут получить не только держатели «зарплатных» карт, но и все остальные клиенты. Единственное отличие заключается в лимите доступного кредита. Для получения кредитной карты необходимо быть в возрастной категории от 20 до 64 лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от типа карты и составляют от 23,9% до 49,9%. Однако существует льготный период, в течение которого проценты не начисляются, и он длится до 3 месяцев.
Предоставляемый банком «Газпромбанк» минимальный ежемесячный платеж по кредиту отнимается автоматически с зарплатной карты клиента. Обязательный ежемесячный платеж составляет 5% от всей суммы предоставленного кредита, но не меньше 300 рублей, а также начисленные проценты за использование кредита. Кредитную карту можно оформить в любом офисе «Газпромбанка».
Таким образом, оформление кредитной карты имеет свои преимущества, но следует осторожно выбирать кредитные организации и их предложения. Необходимо ориентироваться на собственные возможности и потребности, а также учитывать собственный образ жизни. Избегайте ошибок, связанных с принятием решений на основе большого количества различных бонусов, которые в дальнейшем могут оказаться непрактичными. Лучше ориентироваться на свои собственные комфортные условия пользования продуктом и учитывать личную кредитоспособность.
В России существует множество банков, но только некоторые из них предлагают кредитные карты, которые подходят для наших потребностей. Рассмотрим предложения лучших десяти банков и определим самые выгодные условия кредитования.
Список банков, которые относятся к лучшим в России, предлагает различные виды кредитных карт. Выбрать правильный вариант может быть сложно, поэтому мы выделяем наиболее выгодные варианты кредитования, которые привлекут большинство клиентов.
Банки в топ-10 готовы предоставлять льготные условия и программы, которые затрагивают процентную ставку, бонусы и льготные платежи. Если ваша кредитная история находится в идеальном состоянии, вы можете получить карту без проблем.
В целом, условия по кредитным картам могут меняться в зависимости от банка и вашей кредитной истории, поэтому рекомендуется изучать все предложения и выбирать наиболее выгодный вариант для вас.
Кредитные карты «ЮниКредит Банка» являются одними из наиболее привлекательных на рынке. Некоторые из их преимуществ включают возможность получения карты без необходимости подтверждения дохода. Кроме того, есть специальные предложения для автомобилистов, с возможностью получения Cash Back (от 1 до 3 процентов) за покупки на автозаправках и автосервисах. Футбольные болельщики также могут наслаждаться привилегиями, включая возможность приобретения сувениров на бонусные баллы. Путешественники также получат выгоду, оплачивая билеты любых авиакомпаний бонусными баллами, накопленными на Visa Air. Преимущества также включают бесплатное обслуживание первый год после выпуска карты, скидки у партнеров и возможность снимать до 40% от суммы кредитного лимита ежемесячно. Бесплатное смс-информирование о состоянии счета также полезно для удобства клиентов. Процентные ставки от 19,9%, а льготный период составляет 55 дней.
Льготный период складывается из двух частей: первые 0-30 дней - это период от совершения первой покупки до дня формирования отчета за предыдущий месяц, а еще 25 дней предоставляются для внесения платежей. К сожалению, в случае просроченной задолженности по кредитной карте карта будет заблокирована автоматически, начислены будут неустойки в размере 20% годовых. Однако, если задолженность будет полностью погашена, кредитная карта автоматически разблокируется на следующий день.
Альфа-Банк: кредитные карты, лимиты и привилегии
Альфа-Банк предлагает широкий выбор кредитных карт с возможностью получения лимита до 300 000 рублей, 500 000 рублей, 700 000 рублей и даже 1 000 000 рублей. Кроме того, он предлагает продукты, разработанные совместно с такими компаниями, как РЖД, авиакомпания «Аэрофлот», а также сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео».
Выгодные условия карт включают льготный период до 60 или 100 дней, а также годовое обслуживание начиная от 990 рублей. Процентные ставки начинаются от 23,99% годовых, при этом процент за снятие наличных не взимается, если сумма не превышает 50 000 рублей в месяц.
Сбербанк предлагает своим клиентам держателям дебетовых карт оформить кредитную карту через так называемое «предодобренное предложение». Среди преимуществ данного предложения: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» за покупки в компаниях-партнерах, наличие широкой сети банкоматов, умеренный процент — от 23,9% годовых, доступное обслуживание, стоимость которого может быть низкой или даже бесплатной.
Однако, есть и некоторые недостатки. Переводы с кредитной карты на другие банковские карты, как свои, так и чужие, невозможны. Также, невозможно получить выписку с кредитной карты, которую можно было бы предоставить в посольство при оформлении визы.
Банк ВТБ 24 является одним из наиболее популярных банков, которые занимаются выпуском кредитных карт. Он занимает место в четверке лидеров на рынке этих услуг. На сегодняшний день единственная кредитная карта, которую предлагает банк, - «Мультикарта ВТБ».
Карта обладает несколькими преимуществами, среди которых начисление бонусных баллов за любые покупки, бесплатное годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок по карте от 5 000 рублей, скидки у партнеров, а также единый процент по снятию наличных и покупкам — 26% годовых и беспроцентный период.
Однако, существуют и минусы этой кредитной карты, такие как высокие комиссии за снятие наличных, что может оказаться неблагоприятным фактором для некоторых клиентов.
Тарифы по кредитным картам с льготным периодом 50 дней предлагает ВТБ Банк Москвы. Клиентам доступна карта «Матрешка» с кредитным лимитом от 10 000 до 350 000 рублей и cash back'ом на все покупки. При оборотах по карте свыше 120 000 рублей в год клиент получает бесплатное обслуживание. Ставка по данному тарифу составляет 24,9%.
Карта «Низкий процент» предоставляет своим владельцам кредитный лимит от 100 000 до 750 000 рублей с cash back'ом 10%, участвуя при этом в программе «Мой бонус». Обслуживание карты обойдется в 1500 рублей в год, а ставка здесь – 23,9%.
Тариф «Карта+», хоть и имеет низкий кредитный лимит (от 100 000 до 150 000 рублей), кроме того, за постоянное использование карты обеспечивает бесплатное обслуживание, а также cash back в размере 5%, если клиент участвует в программе «Мой бонус». Ставка здесь также равна 24,9%.
Владельцам карты «Третьяковская галерея» будет предоставлен индивидуальный дизайн с репродукцией произведений русских художников, а также возможность поддерживать «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи», отчисляя за каждую покупку сумму в размере 0,5 – 1%. Также имеется похожая программа «Дар святыне», в рамках которой за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов. Ставки по данным картам также составляют 24,9%.
«Бинбанк»
Банковские карты MasterCard SVO Club от «Бинбанка» — это отличное решение для тех, кто часто путешествует. При использовании услуг аэропортов Вы получаете не только удобство и комфорт, но и бесплатную парковку, скидки на покупки в Шереметьево и свободный доступ в бизнес-залы. Кредитный лимит по этим картам высчитывается индивидуально.
Для путешественников также имеются мультивалютные кредитные карты Airmiles платежных систем Visa и Mastercard. Они обладают льготами, а именно кредитным лимитом до 1 000 000 рублей и периодом льготного кредитования в 57 дней.
Тем не менее, следует учитывать, что процентная ставка на все кредитные карты «Бинбанка» довольно высока и может колебаться от 24,5 до 34,5% годовых в зависимости от типа операции.
Банк «Открытие», несмотря на скандал, который прогремел вокруг него в середине 2017 года, продолжает удерживать топовые позиции в многих рейтингах. Это связано в первую очередь с привлекательными условиями кредитования. Клиенты могут выбрать из четырех видов кредитных карт:
- «Opencard», кредитный лимит которой достигает 300 000 рублей при годовой процентной ставке 19,9%. При этом, это карта дает 3% cash back на все покупки, а ее обслуживание бесплатно.
- На остальных картах кредитный лимит также составляет 300 000 рублей, годовая процентная ставка — 18,9%, а стоимость обслуживания колеблется от 990 до 5990 рублей в год.
Карта «Лукойл» позволяет получать бонусные баллы за каждые 50 потраченных рублей за покупки на АЗС этой сети, а за каждые 100 рублей – за покупки, совершенные вне АЗС «Лукойл». Карта Travel вознаграждает владельцев бонусными баллами за каждые 100 потраченных рублей, которые могут быть использованы для оплаты авиабилетов и счетов в отелях. Карта «РЖД» позволяет накапливать бонусные баллы за каждые 50 рублей, а также дарит 1500 приветственных баллов.
Фото: freepik.com