Как изменить плохую кредитную историю: способы повышения рейтинга заемщика
Кредитная история – это файл, в котором собрана информация о взаимоотношениях человека с банками и прочими кредитными и финансовыми организациями. Такой документ позволяет оценить финансовую дисциплину, надежность, честность и ответственность заемщика. В настоящей статье мы расскажем о том, как провести изменения в кредитной истории, как следить за информацией, содержащейся в бюро кредитных историй, и как обезопасить свои деньги от мошенников.
Лишь обратившись в банк за кредитом, уже можно изменить свою кредитную историю. Этот файл сведений формируется на основании данных, которые банки передают в бюро кредитных историй (БКИ), отмечая каждое действие потенциального заемщика. Благодаря этому документу определяется, будет ли выдан займ и какие условия будут предложены кредитором. Количество информации в кредитной истории оказывает влияние на решения страховых компаний относительно размера страховки и работодателей по поводу приема нового сотрудника на топовую позицию.
Как часто происходит обновление информации в кредитной истории?
Кредитная история регулярно обновляется, и это происходит по мере наступления событий, связанных с финансовой жизнью человека. Менять информацию в кредитном досье можно на основании данных, предоставляемых источниками, такими как банки, кредитные потребкооперативы, МФО, ЖКХ и другие государственные органы, а также самим заемщиком.
Если вы хотите контролировать правильность данных, то вы можете подписаться на ежемесячное получение кредитной истории. Это поможет отслеживать как правильность зачисления платежей, так и запросы на получение кредитов. Если вы хотите подключить подписку, нужно оформить договор с кредитной организацией.
Сроки внесения изменений в кредитную историю определяются договором между кредитными организациями и БКИ. Как правило, этот срок не должен превышать двух рабочих дней с момента наступления события. Время обновления кредитной истории по заявлению гражданина не должно превышать 20 рабочих дней в соответствии с законом ФЗ «О кредитных историях». [http://pravo.gov.ru/]
Обновление информации в бюро кредитных историй происходит в следующих случаях:
- информация о личных данных человека изменяется;
- изменяется информация о займах, кредитах и кредитных заявках;
- изменения происходят в других финансовых обязательствах;
- ошибочные записи в кредитной истории должны быть исправлены.
Возможно ли удалить запись в кредитной истории?
Если в записи в кредитной истории содержится ошибка или искаженная информация, ее можно удалить. Для этого нужно написать заявление в банк-кредитор или другую организацию, которая подала неверные данные в БКИ. Также можно направить обращение в бюро кредитных историй. Если организация не принимает меры для исправления ситуации, можно обратиться в суд.
Но если в кредитной истории есть записи с достоверной, но негативной информацией о заемщике, от них нельзя избавиться. Закон «О кредитных историях» и закон «О персональных данных» запрещают изымать и отзывать сведения из БКИ ФЗ «О кредитных историях».
Ссылки на официальные источники: http://pravo.gov.ru/ и https://sudact.ru/.
Вопрос о возможности обнулить кредитную историю является довольно распространенным среди граждан. Однако, согласно Федеральному закону №218-ФЗ, это возможно только через семь лет после последней поступившей информации о финансовой деятельности человека. И если все кредиты, займы и кредитные карты погашены, а также оплачены все судебные задолженности перед организациями, которые имеют право передавать сведения в БКИ, то после семи лет информация автоматически удаляется.
Кроме того, неверные данные в кредитной истории могут значительно повлиять на кредитный рейтинг. Если обнаружена ошибка, можно подать заявление на ее оспаривание. Согласно закону, сведения о кредитах должны храниться в БКИ не более семи лет, после чего должны быть удалены. Однако, информация о кредитах, переданная до 1 января 2022 года, должна быть сохранена в БКИ в течение 10 лет, а кредитные истории, сформированные до 2016 года, - в течение 15 лет.
Важно отметить, что обнуление кредитной истории по желанию граждан запрещено российским законодательством. Однако, в случае наличия решения суда, данная возможность может быть реализована.
Что делать, если кредитная история испорчена из-за мошенников? В этой статье мы расскажем, как исправить кредитную историю в случае, если она была испорчена в результате преступных действий.
По закону, чтобы исправить кредитную историю, необходимо обратиться в кредитную организацию, которая выдала заем в имя честного заемщика, с письменным заявлением. В заявлении следует указать, что гражданин не заключал кредитный договор, денег от кредитора не получал, и поэтому обязанность по возврату долга на него не распространяется.
Если паспорт заемщика был потерян или украден, то следует также предоставить справку из полиции, подтверждающую факт. В заявлении нужно указать, что подпись в заявлении о выдаче кредита и в других документах является подделкой. Если мошенники получили онлайн-займ по ксерокопии паспорта, то следует добавить, что электронную идентификацию заемщик не проходил.
Если кредитная организация не принимает меры для исправления ситуации, то можно потребовать проведения служебного расследования обстоятельств, при которых преступники смогли получить кредит. В этом случае кредитная организация должна изучить записи с камер видеонаблюдения, телефонных звонков и переговоров, сканы документов и служебную переписку, провести опрос сотрудников для установления всех обстоятельств дела.
Если кредитная организация отказывается исправлять ситуацию, то следует обратиться с жалобой на бездействие кредитора в Банк России и полицию. Если списать кредит не удастся или заемщик заявил об утрате паспорта после того, как кредит был выдан, то придется идти в суд.
Кроме того, из кредитной истории можно узнать, не числятся ли за заемщиком долги, а также о причинах отказа в выдаче кредита. Запросить кредитную историю можно в специальном бюро кредитных историй, которые предоставляют своим клиентам услуги по защите от мошенников.
Чтобы снизить риск стать жертвой мошенников, следует контролировать свой паспорт и не раскрывать персональные данные. Также стоит использовать сервисы защиты от мошенников, которые предоставляют бюро кредитных историй. Однако, если вас все же обманули, то необходимо быстро действовать, чтобы исправить кредитную историю и получить защиту от дальнейших преступных действий.
Как улучшить кредитную историю: способы и рекомендации
Существует несколько законных способов улучшить кредитное досье, однако порядок действий будет зависеть от причин, которые привели к ухудшению кредитной истории.
Если в кредитной истории содержится информация о просрочке или незакрытом кредите, которого на самом деле не было, заемщику необходимо подать заявление в БКИ на исправление неверных сведений. В этом случае заявление должно быть подкреплено подтверждающими документами: выпиской по счету, квитанцией о внесении денежных средств или справкой из банка о закрытии кредита.
Если вся информация в кредитной истории верна, но не идет на пользу заемщику, то лучший выход – самостоятельно задействоваться, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Для этого финансовые специалисты рекомендуют следующие действия:
- Погасить имеющиеся кредиты и займы.
- Получить кредитную карту и регулярно пользоваться ей без нарушения условий договора.
- Взять краткосрочный заем и погасить его вовремя или досрочно.
- Купить товары в рассрочку и выплатить их стоимость без задержек.
- Открыть депозит или вклад в банке.
Стоит помнить, что на исправление кредитной истории требуется около трех лет. Важно также отметить, что предложения третьих лиц об исправлении кредитной истории за деньги могут оказаться мошенничеством.
Как узнать, где находится кредитная история?
В России существует семь бюро, которые занимаются сбором, хранением и предоставлением информации о заемщиках в кредитные истории. Компании входят в Государственный реестр бюро кредитных историй. Если человек имеет кредиты в нескольких банках, то информацию о них нужно запрашивать в каждой отдельной компании.
Есть несколько способов определить место хранения кредитной истории:
- Портал госуслуг. Это самый простой и быстрый способ, который позволяет получить информацию онлайн, необходим только паспорт и СНИЛС. Для этого нужна учетная запись на портале. На сайте нужно перейти на вкладку "Услуги", выбрать раздел "Налоги и финансы" и выбрать подраздел "Сведения о бюро кредитных историй".
- Онлайн-обращение на сайте Центробанка РФ. Проблема заключается в том, что нужно знать код субъекта кредитной истории, который можно найти в кредитном договоре или узнать в кредитной организации. Есть возможность создать новый код, обратившись в банк или БКИ.
- Центральный каталог кредитных историй. Запрос отправляется в виде телеграммы, ответ приходит на электронную почту заявителя.
- Банк или МФО, в которых был получен кредит. Для получения информации нужно предоставить паспорт и присутствовать лично.
- Любое БКИ. При этом не нужно знать код субъекта кредитной истории - заемщик должен обратиться в бюро напрямую.
- Нотариус, который идентифицирует личность заемщика на основании предоставленных документов.
Компании обязаны предоставить информацию обо всех кредитных бюро, в которых хранится кредитная история заемщика, с указанием контактных данных.
Как узнать об изменениях в своей кредитной истории незамедлительно?
По закону каждый заемщик имеет право ознакомиться со своей кредитной историей дважды в год бесплатно. Однако, эксперты рекомендуют следить за своей кредитной историей регулярно, чтобы контролировать правильность и полноту поступающей в БКИ информации и реагировать на мошеннические действия. Кроме того, можно воспользоваться сервисом подписки на получение кредитной истории. Некоторые БКИ предлагают такой сервис, который позволяет получать кредитный отчет ежемесячно в электронном виде по невысокой цене.
Чтобы защититься от мошенников, можно воспользоваться сервисом, предлагаемым некоторыми БКИ, который оповещает о поступлении заявки на кредит или изменениях паспортных данных.
Регулярный контроль своей кредитной истории имеет смысл не только для заемщиков, но и для людей, которые не берут кредиты. Это дает возможность контролировать свою ситуацию. Кроме того, для заемщиков это помогает оценить шансы на получение нового займа, обнаружить и исправить возможные ошибки и избежать снижения кредитного рейтинга.
Как следить за изменениями в кредитной истории?
Существует возможность установить уведомления о изменениях в кредитной истории через бюро кредитных историй. Например, одно из главных бюро кредитных историй России - НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) - создало две удобные онлайн-сервисы для отслеживания изменений в кредитной истории.
Сервис «Подписка на кредитную историю» дает возможность получать ежемесячные электронные отчеты о кредитах. Информация отправляется на почту, но доступ к ней имеет только заемщик – данные поступают в защищенном виде, а пароль от архива направляется на мобильный телефон клиента. При этом ежемесячная плата за подписку на кредитную историю значительно ниже, чем при заказе на однократное получение информации.
Сервис «Защита от мошенничества» пользователю позволяет быстро получать информацию о внесенных изменениях в его «финансовую биографию». Благодаря этой программе клиент будет получать SMS уведомления при появлении новой заявки на кредит на свое имя, при обновлении или изменении паспортных данных, а также при получении кредитных средств. Если заемщик не связывался с этими изменениями, то он сможет среагировать на них и оспорить недостоверную информацию. Благодаря этому человек сможет сэкономить не только деньги, но и свое время и нервы.
Интересно, что АО «НБКИ» - самое крупное бюро кредитных историй в России, которое с начала 2000-х годов собирает и хранит кредитные истории граждан. Компания не только предоставляет информацию о кредитах, помогая оценить заемщиков, но и рассчитывает их персональный кредитный рейтинг, позволяя заемщикам понять, какие условия могут предложить им банки. Национальное бюро кредитных историй.
Фото: freepik.com