Доходность ПИФов: в какие ПИФы вложить деньги и стоит ли это делать?
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это инструмент, позволяющий сохранять и увеличивать капитал. Но для работы с ПИФами не нужно быть финансовым экспертом или владеть большим начальным капиталом. Главным, что необходимо сделать – правильно выбрать управляющую компанию (УК), которая будет управлять вашими инвестициями, подобрать подходящий инвестиционный фонд или несколько фондов и вложить деньги в ПИФ.
Хотя на первый взгляд все может показаться просто, для инвесторов наиболее актуальными являются вопросы «Как выбрать УК?» и «Каким образом правильно вложить в ПИФ, чтобы добиться стабильного дохода?».
Коллективные инвестиционные фонды (ПИФы) - это относительно молодой вид инвестиционных инструментов России, который начал свою историю с 1996 года. ПИФ представляет собой инвестиционный портфель, состоящий из средств мелких пайщиков, который впоследствии инвестируется в ценные бумаги, отрасли экономики, ценные металлы, недвижимость, индексы и другие активы. Изменение стоимости этих активов влияет на стоимость пая, а разница цены покупки и цены продажи и составляет доход или убыток инвестора.
Сейчас на рынке коллективных инвестиций России существует достаточно много разных типов паевых фондов: ПИФы ценных бумаг, отраслевые фонды, индексные фонды, фонды недвижимости и ипотечные фонды, фонды денежного и товарного рынка, венчурные фонды, кредитные и рентные фонды, а также фонды художественных ценностей.
ПИФы имеют ряд преимуществ. Во-первых, они по защищенности и степени риска близки к депозитным вкладам в банке, но при этом могут обладать более высокой доходностью. Именно по соотношению риск-доходность ПИФы являются переходным этапом между депозитами и прямыми инвестициями в ценные бумаги. Во-вторых, при вложении денег в ПИФ не нужно постоянно следить за их дальнейшей судьбой и сидеть на новостной «игле» фондового рынка, поскольку вашими деньгами управляют профессионалы УК. И, в-третьих, низкий порог входа, который составляет от 1000 рублей.
Риски инвестирования в ПИФы минимальны, но всё же присутствуют. Стоит помнить, что ПИФ - это один из видов инвестирования средств, а инвестиции, которые исключают все риски, не бывают. Главным риском вложения денег в ПИФы является отсутствие стопроцентной гарантии, что конкретный вклад в конкретный ПИФ принесет прибыль. Это зависит от правильного выбора управляющей компании и самого ПИФа.
Несмотря на риски, ПИФы считаются наиболее безопасным инвестиционным инструментом в России, защищенным и регулируемым на разных уровнях деятельности.
Какова доходность ПИФов сегодня и в какие ПИФы стоит вложить деньги?
Многие начинающие инвесторы задаются вопросами о доходности ПИФов. Существует ли вообще средняя доходность для российского рынка коллективных инвестиций? Какие ПИФы показывают наиболее высокую прибыль? Давайте разберемся вместе.
Назвать среднюю доходность рынка коллективных инвестиций — дело несколько сложное. Часто в интернете можно найти цифры, которые составляют от 15% до 25% годовых. Однако это приблизительные данные, которые рассчитываются по средней арифметической формуле, когда доходность всех ПИФов складывается и делится на количество фондов. В реальности существует множество УК и паевых фондов с разными процентами доходности. Один фонд может показать доходность в 100% годовых, а другой — отрицательную получать, например, -14%. Поэтому усредненные данные не имеют особого смысла. Они могут лишь помочь инвестору получить представление о потенциальной прибыли при вложении в конкретный инструмент.
Кроме того, стоит помнить, что вложение денег в ПИФы — проект долгосрочный. Чтобы получить доходность, нужно ждать как минимум год. Но чем дольше вы инвестируете свои деньги, тем выше потенциальная прибыль. Дело в том, что начинает работать сложный процент.
Определенные аспекты могут помочь инвестору сделать примерный расчет будущей прибыли. Например, можно обратить внимание на поведение биржевых индексов. Фонды акций и смешенных инвестиций обычно показывают доходность ниже, чем индекс. Но если эти же фонды находятся под руководством квалифицированных специалистов, они могут превзойти рынок на 5-100% и более. Rейтинги фондов легко можно найти в интернете.
Однако, перед тем как выбрать фонд, нужно определиться с УК. Рекомендуется выбирать надежную, стабильную, имеющую положительный опыт работы на рынке компанию с хорошей репутацией и значительным объемом инвестируемых средств. Например, можно обратить внимание на ПИФы крупных банков или изучить рейтинги на сайте Банки.ру.
Комиссия, которую берут УК за управление фондом, также играет важную роль при выборе инвестиционного инструмента. Минимальная комиссия составляет 1,6%, но компании могут брать и больше. Чем выше комиссия, тем меньше прибыль. Поэтому необходимо и сравнивать фонды по размеру комиссии.
В любом случае, перед тем как инвестировать деньги в ПИФ, необходимо изучить прошлогодние рейтинги доходности фондов, чтобы принять правильное решение. Тип фонда также имеет значение, здесь важно определиться с тем, что вы готовы рисковать и сколько времени готовы ждать прибыли.
Какие виды ПИФов существуют и на что нужно обратить внимание при их выборе?
Существует множество видов ПИФов, каждый из которых отличается по виду активов, содержащихся в них. Среди них есть ПИФы недвижимости, акций, облигаций, смешанные, отраслевые, индексные и другие. Кроме того, ПИФы классифицируются по стилю управления. Он может быть активным или пассивным.
Наиболее консервативным сочетанием доходности и риска считается ПИФ облигаций. Его доходность составляет, как правило, 9-10%, что почти не отличается от процента на банковских депозитах. Тем не менее, этот фонд может быть полезен для диверсификации портфеля.
ПИФ акций считается наиболее рискованным, но и наиболее доходным видом. Он может показать прибыль в 5-100% выше, чем рынок, но при этом следует помнить, что это долгосрочная инвестиция не менее года, где цена пая может падать или расти, и принять решение об этом обстоятельстве.
Для тех, кто хочет сохранить баланс между стабильностью и риском, можно рассмотреть смешанные инвестиционные фонды. Они сочетают в себе все положительное от фондов акций и облигаций. Тем не менее, этот тип фонда находится в определенной зависимости от рынков акций и облигаций. Если рынок переживает положительный тренд, то рост данного ПИФа может быть медленнее, чем у ПИФа акций. Вместе с тем, он также может уйти в минус вместе с фондом акций в периоды негативной динамики рынка.
Особым видом ПИФов являются отраслевые фонды. Они могут быть открытыми и интервальными; в первом случае вы можете вложить в ПИФ деньги и забрать их в любое удобное вам время, обладая высокой ликвидностью. В интервальных ПИФах, забрать деньги можно только в определенные промежутки времени, что повышает риски, но может принести больший доход. Существуют также полностью закрытые ПИФы, где вывод денег происходит через строго определенное время: от 1 года до 15 лет.
Прежде чем выбрать вид ПИФа, необходимо определить цель ваших инвестиций, период и сумму вложения, а также уровень готовности к риску. Только после четкого ответа на все эти вопросы можно подобрать наиболее подходящий для вас вид ПИФа.
Вы хотели бы узнать, где можно купить паи инвестиционных фондов? Варианты есть несколько: офисы управляющих компаний, банки, инвестиционные компании и другие финансовые организации, которые являются агентами. Однако, если вы собираетесь инвестировать долгосрочно, самым выгодным вариантом будет приобретение паев напрямую у управляющей компании.
Агенты часто берут комиссии с привлеченных ими средств, что может снизить эффективность вашей инвестиции. Например, если вознаграждение агента составляет 0,4%, то ваш доход в таком случае уменьшится на эту же сумму.
Технически, процесс покупки паев выглядит следующим образом: вы приходите в офис УК и заполняете анкету и заявление на открытие счета в компании. После этого вы заключаете договор купли-продажи с компанией и переводите денежные средства с вашего рублевого счета на счет компании.
Обычно, деньги поступают на счет УК в течение трех рабочих дней, и цена паев остается на том же уровне, что и при заключении договора. Когда деньги поступают на счет компании, у вас появляется статус пайщика.
Но не стоит забывать о рисках. Инвестирование в финансовые инструменты может привести к потере денежных средств в полном объеме. Поэтому, прежде чем заключать договор на покупку паев, ознакомьтесь с рисками и продумайте свои возможности.
Фото: freepik.com